Faites-vous partie de l’association des « conservateurs anonymes » de documents bancaires, ceux qui ont retapissé leur grenier ou rempli leur garage avec de vieux relevés de compte ?!?

Oui ? Alors, nous avons une solution pour vous ;)

Comme chacun sait, faire du tri dans ses documents bancaires est un vrai casse-tête : que faut-il conserver ? combien de temps ? pourquoi ?…

Voilà certainement des questions que vous vous posez et auxquelles nous apportons des réponses concrètes dans la suite de ce billet.

Préparez-vous à un « ménage d’automne » qui va soulager vos tiroirs…

Documents bancaires : ce que vous devez conserver !

En quelques années, vous êtes devenus de véritables collectionneurs de documents bancaires : à tel point que vous envisagez la création d’un musée « Antiquités »…

Voici quelques conseils pour ne pas en arriver à cette extrémité ;)

Certains documents bancaires doivent en effet être soigneusement archivés. Voici la liste des plus courants :

  • le relevé de compte,
  • les facturettes de carte bancaire,
  • le talon de chéquier,
  • le bordereau de versement d’espèces,
  • les contrats de prêt.

Conservés, ces documents font office de preuves et peuvent vous être demandés à tout moment.

Les clés d’un mariage réussi avec… vos papiers bancaires

L’amour éternel existe puisque certains papiers vous accompagneront tout au long de votre vie et vous ne pourrez, sous aucun prétexte, vous en séparer.

Qu’en-est-il des documents bancaires dont l’utilité et la durée de vie sont limités ? Et pour quelles raisons ?

5 ans : c’est la durée de conservation de 4 documents :

  • vos relevés de compte bancaire,
  • le bordereau de versement d’espèces sur votre compte, qui est votre seule preuve de remise d’argent,
  • vos talons de chéquiers, qui permettent de garder la référence du chèque,
  • vos bordereaux de remise de chèque à l’encaissement,
  • et, enfin, les facturettes de carte bancaire qui correspondent à vos achats (ou retraits d’argent).

20 ans : 5 ans au minimum à compter du remboursement définitif du crédit : c’est la durée pendant laquelle nous vous conseillons de conserver vos contrats de crédit (crédit à la consommation, crédit immobilier). C’est en effet le délai pendant lequel vous pourrez exercer vos droits en cas de litige.

Et après ?!?

Ultime information et non des moindres : le délai de conservation des papiers d’une personne décédée est exactement le même que ce que nous avons indiqué ci-dessus.

Certains des documents appartenant à la personne défunte peuvent prouver des dettes ou des créances transmises aux ayants-droits lors de la succession.

Ultime conseil : ne jetez aucun document portant en clair vos identifiants bancaires sans l’avoir préalablement déchiré ou rendu illisible.

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[Bon à savoir ] Conserver ses documents importants, c’est aussi possible sur ordinateur !

Pour vous aider à gagner de l’espace, à archiver et à sécuriser vos documents, sachez que nous vous proposons également une solution informatique : le e-relevé.

Le e-relevé est un service GRATUIT que nous vous offrons pour le stockage de vos relevés de compte bancaires, pendant 10 ans et en toute sécurité.

Cliquez ici pour en savoir plus sur cette solution déjà adoptée par 40 000 clients en Champagne et en Bourgogne !

 

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